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強化措施緩凝凈息差經濟下行壓力
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蘇向杲
最近，好幾家上市銀行在2022年年度報告及銷售業績發布會上表示，凈息差經濟下行壓力是2023年經營過程中必須重視的問題和關鍵考驗。
金融機構這般關心這個指標，是由于現階段中國商業銀行營業收入及盈利來源高度依賴利息費用。如，已公布2022年年度報告的11家銀行的利息凈收入占營業收入廣泛超出70%，某些金融機構這一數據超出90%。
凈息差做為體現銀行業綜合性運營能力和贏利質量的主要指標，其下挫對銀行產生的影響顯而易見。近年來，許多銀行業將穩利差做為資產負債管理的核心目標之一。小編認為，將來銀行業可強化措施緩凝凈息差經濟下行壓力，提高經營效率。
最先，要努力提高資產回報率。一要提升貸款結構，充分發揮同業業務主心骨的功效。現階段，同業業務對中國商業銀行的營收及儲蓄衍生都有巨大貢獻。二要提高挖掘增加量優質資產和高端客戶能力，經濟下行環境下，優質資產稀有是常有的事，提高資金獲得水平尤為重要。三要加強風險定價水平，謹慎挑選客戶群，提高風險分析能力以及降低風險的管理水平，以獲得相對較高的風險性資產回報率。四是加強對非同業業務的融資能力，包含各種債卷、同業資產的融資能力，特別要提高對利率走勢的判斷水平。
次之，加強關鍵儲蓄吸收力。在經濟下行、貨幣緊縮、同行業競爭加重的大環境下，成本費用低、資產平穩、客戶黏性好一點的關鍵儲蓄遭遇同行業分離壓力，許多金融機構加強了主動負債（同業存單、保本理財等）幅度，但主動負債費用較高，無法有效降低負債成本。因而，銀行業應深入挖掘服務項目、商品、方式層面的發展潛力，提升客戶群分層次經營模式，通過提高客戶服務能力提高降低成本資金沉積。
再度，增加非息營收占比，降低企業成本。銀行業提高非息收益，既可以解決對利息費用的過分依賴，也可以降低資本占用，提高營運資金高效率。現階段，六大國有銀行非息營收占比皆在30%上下，而國際上的一些銀行業非息營收占比可高達50%。因而，中國商業銀行可進一步拓展資產管理、投資管理、代管、清算與結算等方面的手續費及傭金收入，增強非息收益。
除此之外，近些年一部分銀行業還能通過技術手段大幅度降低了人力成本，提升服務效能，為凈息差下挫帶來了一定的緩存空間。
最終，要協調好穩利差與防風險之間的關系。凈息差雖能良好體現銀行業本期營運能力，但無法有效反映將來應承擔風險。因而，想要實現凈息差與信貸風險、利率風險、利率的風險平衡。如下移個人信用可提高本期凈息差，但信貸風險有可能在將來曝露；加強期限錯配也可以提升凈息差，但過多失衡可能引發利率風險。這些都規定銀行業有效設置凈息差總體目標，加強風險控制。
總而言之，在實體經營中，銀行業還面臨管控（撥備覆蓋率等）、行業競爭（吸收存款等）、公司股東需求等諸多管束，必須以自已的資源優勢為載體，依據外部環境市場環境動態優化凈息差。
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