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商業(yè)銀行代銷告別"一賣了之"時(shí)代：迎強(qiáng)監(jiān)管
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近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，針對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)中的多項(xiàng)問(wèn)題提出具體規(guī)范要求。長(zhǎng)期以來(lái)，市場(chǎng)上存在部分商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品過(guò)程中涉嫌違規(guī)操作的情況，例如夸大宣傳"保本高息"、忽視售后管理等問(wèn)題。
此次出臺(tái)的管理辦法從多個(gè)層面加強(qiáng)了對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管。首先，在產(chǎn)品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，要求銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行更嚴(yán)格的審查機(jī)制。據(jù)業(yè)內(nèi)分析，新的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)將顯著提高銀行在核查和管理方面的成本投入，這可能導(dǎo)致銀行更加傾向于選擇標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的金融產(chǎn)品進(jìn)行代銷。
對(duì)于中小銀行而言，新規(guī)的影響更為突出。由于監(jiān)管政策限制，未設(shè)立理財(cái)子公司的中小銀行近年來(lái)不得不壓縮其自主發(fā)行的資管業(yè)務(wù)規(guī)模。在此背景下，代理銷售業(yè)務(wù)成為部分中小銀行維持收入的重要途徑。然而，新的管理辦法要求對(duì)代銷產(chǎn)品實(shí)行更嚴(yán)格的資產(chǎn)穿透管理，并需獲得高級(jí)管理層的審批同意，這些新規(guī)定將進(jìn)一步抬高中小銀行開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)成本。
在私募基金領(lǐng)域，新規(guī)也設(shè)定了更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。辦法明確指出，商業(yè)銀行若要代理銷售投向私募投資基金的產(chǎn)品，或聘請(qǐng)私募基金管理人擔(dān)任投資顧問(wèn)，必須確保相關(guān)私募基金管理人的管理規(guī)模達(dá)到一定門檻：即其管理的私募股權(quán)投資基金總規(guī)模不低于5億元人民幣，私募證券投資基金總規(guī)模不低于3億元人民幣。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這一政策的出臺(tái)標(biāo)志著私募基金代銷市場(chǎng)將從之前的無(wú)序擴(kuò)張轉(zhuǎn)向規(guī)范化發(fā)展。盡管銀行可能會(huì)因合規(guī)成本上升而縮減代銷業(yè)務(wù)規(guī)模，但對(duì)于私募機(jī)構(gòu)而言，這也將促使他們更加依賴券商和第三方財(cái)富管理平臺(tái)等多元化渠道來(lái)拓展業(yè)務(wù)。
過(guò)去一段時(shí)間，部分銀行熱衷于代理銷售手續(xù)費(fèi)較高的產(chǎn)品以增加中間收入。但在產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，相關(guān)銀行往往推卸責(zé)任。對(duì)此，管理辦法特別強(qiáng)調(diào)，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，銀行必須切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，并要求合作機(jī)構(gòu)按規(guī)定及時(shí)披露相關(guān)信息。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，隨著新規(guī)的實(shí)施，商業(yè)銀行將不得不重新審視其代銷業(yè)務(wù)模式，未來(lái)整個(gè)行業(yè)將朝著更加規(guī)范和透明的方向發(fā)展。
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