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外匯交易獲客改革創新平穩擴面支持實體經濟質量和效率突顯
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◎編寫 范子萌
個人外匯連接著涉外企業與國際市場的一扇窗。一年多來，大量涉外企業切實感受到了愈來愈便捷的跨境金融服務。
“每筆業務流程全過程更快只需10余秒”“效率提高了約75%”……對日常個人外匯聚集、境外匯款需求量大、頻率快企業來說，流程簡化、業務流程時長明顯縮短成了使他們最欣喜的事。
個人外匯方便化更進一步，外匯交易獲客改革創新有目共睹。2023年，為優化跨境金融服務，國家外匯局促進銀行業外匯交易業務流程重組，要為高品質企業申請個人外匯時，通過將鑒別公司等工作中放進前邊，同時加強過后風險監控，使高端客戶能夠可免于核單，憑借命令即可辦理個人外匯，完成了提高工作效率和防范風險的更佳融合。
上海證券報編寫獲知，此項改革創新參加金融機構已經從起步的4家增至16家，列入包含中小型企業、民企、外資企業企業在內的高端客戶1.8萬家，憑命令申請辦理跨境電商收入支出業務流程超2600億美金，初步實現了為銀行“緩解壓力”、為企業發展“減負增效”目標。
一個命令取代逐單審批：
外匯交易獲客改革創新為企業發展提效率
“近幾年來，伴隨著‘海洋工程領域’恢復，訂單信息逐年遞增，已排表至3年之后，外匯結算訂單數也大幅上升。”煙臺市某海洋技術機械制造企業有關負責人表示，公司對個人外匯便利化的要求這些年大幅提升。
讓其感動的是，外匯交易獲客改革創新的東風來了。編寫獲知，光大煙臺市支行將該公司外匯交易合規風險等級劃分為一類，憑命令便能為企業申請境外匯款業務流程，公司日常購置支付高效率得到大幅度提高。
這也是外匯交易獲客改革創新為企業發展“促便捷”的一個縮影。實際上，提效率、降低成本是比較多涉外企業在談及外匯交易獲客改革創新時候的高頻詞匯。
效能提升，源于過程的進一步精減。編寫了解到了，在外匯獲客發展過程中，金融機構把鑒別公司等工作中保證“前邊”，為優質企業申請個人外匯無需再“一單一單審”“一單一單核心”，反而是可以憑命令申請辦理，業務查詢均值時間壓縮50%之上。
“每筆業務流程全過程更快只需10余秒。”據光大詳細介紹，這家銀行深圳市、南京市、煙臺市等第一批支行近日順利落地第一批獲客方式個人外匯。正式上線首日，光大為19家外匯交易合規風險級別一類企業憑外匯交易收付款命令辦業務135筆，大大提高了公司個人外匯申請辦理質量和效率。
針對境外匯款需求量大企業來說，外匯交易獲客改革的重要性尤其突顯。某客貨綜合性交通服務大型航空公司介紹道，該企業跨境電商業務以進口采購航空維修原材料和境外給油為主導，月均清算業務百余筆，業務流程展現“小額貸款、雙頻”的特征。以往會計必須要先按業務類型逐單分類票據，經金融機構逐單審批準確無誤后才能對外付匯，時間與人力資源消耗比較大，均勻每一筆業務流程用時需15分鐘左右，業務查詢效率較低。在外匯獲客改革之后，該公司被浙商銀行評為一類顧客，僅需網上根據網上銀行遞交交易指令就可以完成跨境支付平臺，業務查詢完成“秒申請辦理、min辦”，在很大程度上降低了流程時間和“腳掌成本費”。
既“擺得活”又“管得住”：
著力提高風險性買賣檢測效率
在抓牢改革創新突破口、為企業發展“促便捷”的前提下，銀行和現行政策端自始至終發緊“防風險”這根弦。
怎樣要為優秀企業帶來更多方便化空間的同時，提升風險管控質量和效率？那也是外匯交易獲客改革創新關注的焦點具體內容。編寫了解到了，改革創新之后，金融機構可以借助更加扎實的客戶識別和科學分類，將審批能量大量集中在高風險客戶和業務中。與此同時，過后檢測系統能夠非常全面、及時的回朔跨境交易，完成可疑交易早鑒別、早風險預警早處置。
從政策端來看，國家外匯局最近公布《銀行外匯風險交易報告管理辦法（試行）》，旨在促進金融機構塑造風險為本核心理念，對風險早鑒別、早預警信息、早曝露、早處置，防范和抵制外匯交易違規違紀主題活動，更強確保國際貿易和投資融資方便化，完成既“擺得活”又“管得住”。
“外匯交易獲客改革創新為過后檢測確定了標準和方式，克服了金融機構過去‘不容易報’‘害怕報’問題，并且為中低風險顧客事中方便化創造環境。”中信有關負責同志表明，在事后檢測層面，中信建立、健全利率風險買賣監測體系，促進獲客資源配置，跨境資金流動風險性“鑒別”與“處理”水平獲得了進一步提升。
具體而言，這家銀行過后檢測由以往對每筆業務和業務流程持有期的監測，調整至客戶至上，融合盡職調查信息內容，對顧客買賣交易的綜合考量，完成對風險的全方位回朔。
編寫了解到了，銀行業同樣在積極推進外匯交易獲客創新模式，大數據技術、人工智能和新興技術作為其鑒別、預警信息風險性業務關鍵助推。
平安銀行有關負責同志介紹道，平安銀行運用大數據技術、人工智能和新興技術，設立了利率風險買賣過后檢測實體模型，立即、多層次監控和有效評定顧客個人外匯合規風險。除此之外，還可通過優化人員管理方法、提升專業技能，打造了一支系統化利率風險買賣鑒別團隊。
把好事辦好：
促進外匯交易獲客改革創新提質增效擴面
自2023年上線以來，外匯交易獲客改革創新這一系統化、基本性和長遠性的變革，打破了原來個人外匯“一單一單審”“一單一單核心”的相關規定，以新機制能夠更好地兼具提效率和防風險，給企業帶來了實打實的便捷。
據國家外匯局詳細介紹，外匯交易獲客改革創新實施以來，金融機構積極開展，各界人士反響良好。截止到2024年底，參加金融機構已經從起步的4家增至16家，覆蓋面積逐漸拓展到全國各地。
從市場反應和運行效果看，改革創新明顯減輕了金融機構事中審批的工作壓力，銀行外匯業務查詢均值時間壓縮50%之上；可以享受到方便化制度的公司涉及面進一步擴大，已納入包含中小型企業、民企、外資企業企業在內的銀行優質客戶1.8萬家，憑命令申請辦理跨境電商收入支出業務流程超2600億美金。改革創新初步實現了為銀行“緩解壓力”、為企業發展“減負增效”目標。
談起下一步工作，國家外匯局表明，將逐步促進銀行外匯獲客改革創新提質增效擴面：一是有序組織擴面，具體指導自愿參與改革創新的保險公司在時機成熟后加速運行，促進已實施改革創新的金融機構逐漸列入大量子公司，從而使越來越多的企業獲益；二是適用金融機構不斷完善過后監測體系，深入分析科技創新賦能發展潛力，充分發揮風險早預防的“攝像頭”功效，守護好風險性道德底線；三是加強關于新公布配套制度的推廣、講解、學習培訓，尤其是推動金融機構個人外匯盡職免責要求穩定、流暢落地式，把好事辦好。
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