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長沙市銀行資產管理部負責人程莉莎：做牢固收“基盤” 加強多財產多策略水平
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◎編寫 黃坤
伴隨著市場風險偏好回暖，2025年銀行理財產品組織應該如何獲客？
一攬子增加量現行政策逐步落地，宏觀經濟政策展現平穩向好態勢，金融客戶股票投資風險回暖，資產由存款慢慢回流至金融市場和銀行理財產品。圍繞如何掌握發展機遇等主題，最近上海證券報編寫走訪了2024年上證指數·金投資理財本年度資本管理團隊獎得獎精英團隊長沙銀行資產管理部的總經理程莉莎。
“2025年，要根據客戶的喜好轉變，協調好固收投資和權益投資之間的關系。”程莉莎表明，腳踏實地搞好固定收益“基盤”項目投資，豐富多彩固定收益 產品布局，加強多財產多策略水平，探尋REITs、跨境電商財產、證券公司收益憑證等投資，達到投資人多元化配備要求。
腳踏實地
搞好固定收益“基盤”項目投資
程莉莎覺得，雖然當前銀行理財產品顧客股票投資風險有所增長，但股票投資風險普遍較低，對產品凈值起伏較為敏感。銀行理財產品機構應客戶至上，理財規劃以穩為主，首要任務就是腳踏實地，搞好固定收益“基盤”項目投資。
程莉莎表明：“在今年的，大家要充分調動銀行理財產品固收投資技術優勢，打造出一系列穩定低波純固收產品，達到低風險喜好顧客資金需求。”
在投資建議領域，程莉莎詳細介紹，長沙市銀行理財業務根據實際對外開放周期時間細分化投資建議，積極運用貸幣提高、資產久期買賣、種類轉換、票息變厚等策略，產生了快梯度的固收投資對策管理體系。與此同時，積極開展利率債、金融債波段交易，靈便調整商品金融杠桿與資產久期，向社會要盈利。在恪守信貸風險道德底線，配備傳統式個人信用票息對策前提下，做精做細本省債權投資，細挖ABS、私募債券等股權溢價種類。
“在這個市場行情波動時，我們可以利用金融衍生產品適度對沖交易多頭頭寸，最大限度地減少基金凈值起伏，變厚固收投資盈利。”程莉莎說。
穩中有進
探尋多財產多策略投資
多財產多策略，逐漸成為銀行理財產品組織2025年行研主線任務。
“緊緊圍繞理財業務穩健投資總體目標，根據企業股票投資風險有所增長這一情況，更應協調好固收投資和權益投資之間的關系。”程莉莎表明，2025年必須堅持絕對收益投資方法，提升行研融合，加強大類資產配置水平，以滿足客戶需求為出發點，創建服務化投資方式，推行“資產庫 對策庫”一體兩翼，增加使力固定收益 商品，為投資人的資產升值服務保障。
權益投資層面，長沙市銀行理財業務轉型發展比較早，在2021年就開始啟動固定收益 商品，塑造權益投資水平。
“經過多年探索和學習，大家慢慢創建適合自身風險偏好的權益投資管理體系。”程莉莎說，2025年要加強固定收益 產品布局，適當增加權益產品神經中樞，應用關鍵通訊衛星對策，優質資產選用寬基為主導，跟著銷售市場貝塔，應用擇時策略開展積極持倉調節；通訊衛星財產層面，選用行業輪動，甄選收益類、車輛、家用電器、周期品等股票基本面相對性更優的領域獲得絕對收益。
除權益投資外，程莉莎表明，長沙銀行也在不斷地探尋可轉換債券、QDII商品、金子、證券公司收益憑證、量化分析中性化等投資，構筑起多元化的對策管理體系，根據分散化投資，合理燙平產品凈值起伏，為客戶提供較好的項目投資感受。
“在低費率條件下，我們自己的理財業務十分重視多元化投資水平合理布局，增加行研資金投入，近些年不斷從國內外出色資管機構引進利益、可轉債、量化分析等行業專業性人才。”程莉莎說。
做強銷售業績
完成“穩經營規模”“穩基金凈值”
現階段，銀行理財產品銷售市場整體呈“經營規模穩定增長，羊群效應加強”發展趨勢。程莉莎覺得，在激烈競爭中，“穩基金凈值”是“穩經營規模”的前提條件，要做強商品銷售業績、搞好顧客服務、豐富多彩產品供給，針對不同投資人要求。
做強商品銷售業績很關鍵。程莉莎表明，2025年將秉持穩定低波的投資理念，不斷精進投研能力，優化組合財產和策略，打造出純固定收益、固定收益 等“握拳”商品，爭取為顧客提供良好的項目投資感受。
在“穩基金凈值”層面，針對純固收類產品，長沙銀行投資團隊將于熟練掌握票息、資產久期、金融杠桿等策略的前提下，深入挖掘ABS、同業借款等公司估值相對穩定的低波財產，降低產品凈值起伏。
做強商品公司業績與此同時，搞好顧客服務也非常重要。長沙銀行將持續做好客戶需求分析，根據一線實地調研，立即調整產品結構和營銷策略，實現品牌與客戶兼容。“我們的使命是構建有特色的產品供貨管理模式，創建商品評價制度，順暢‘產品研發—構建—推廣—點評’循環系統，適時調整商品供應及營銷戰略。”程莉莎表明，2025年將不斷完善產品功能設計，聯接商品申購贖回與支付渠道，開發設計按時年底分紅、總體目標盈等服務，全力提升顧客項目生命周期購買體驗。
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