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第一批國有大型銀行業績報告公布 非息收入增加機械能上升
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近日，招行、中信、興業、浦發等4家股份行首先公布2024年度業績報告。總體來說，這4家機構運營指標變好，不合格率也是有改進。業績報告表明，4家機構2024年歸母凈利均同比增加。浦發純利潤同比增速較大，為23.31%；中信、招行、興業分別是2.33%、1.22%和0.12%
◎黃冰玉 編寫 黃坤
第一批A股國有大型銀行業績報告公布。近日，招行、中信、興業、浦發等4家股份行首先公布2024年度業績報告。總體來說，這4家機構運營指標變好，不合格率也是有改進。
行業人士預估，歸功于非息工資高提高，國有大型銀行2024年盈利增速有希望同比小幅度改進，2025年銷售業績則有望探底企穩。
第一批國有大型銀行業績報告現身
最開始公布業績報告的招行，改變了2024年三季度營業收入純利潤降準降息的局勢，完成2024全年度純利潤正增長，營業收入減幅較三季度有所收窄。2024年，這家銀行主營業務收入為3375.37億人民幣，同比減少0.47%；歸母凈利為1483.91億人民幣，同比增加1.22%。
招行非利息凈收入，也一改前兩年的下滑趨勢。這家銀行2024年全年度完成非息收益1262.6億人民幣，同比上漲1.45%。
表現來看，招商銀行非息收入增加絕非偶然。今年初，招行行長王良曾稱，需在非息收益層面廣開財路，在資產管理、投資管理、資產托管、債權投資買賣等多個方面多措并舉。就本次披露的數據來說，這一策略已有成效。
中信整體來看乃是穩中有進，保持營業收入純利潤雙增。中信2024年度業績報告表明，這家銀行上年實現營收2136.46億人民幣，同比增加3.76%；歸母凈利685.76億人民幣，同比增加2.33%。總資產層面，截止到2024年末，這家銀行資產總額為95303.21億人民幣，同比增加5.28%。
興業利潤增速轉正定級。這家銀行上年完成歸屬于母公司股東的凈利潤772.05億人民幣，同比增加0.12%。國金證券金融機構科學研究團隊認為，這家銀行業績增長動力因素主要源于欠佳解決推動，產生信用減值工作壓力改進。
業績報告表明，截止到2024年末，興業不良率為1.07%，和上年底差不多。“這家銀行信貸資產質量主要表現略超過預期，歸功于隱債更換推動，推動一部分總量隱債欠佳市場出清。”國金證券金融機構科研團隊稱，伴隨著城投公司風險性、房地產風險化解推動，興業后面欠佳主要表現有望保持穩定。
浦發贏利改進最明顯。這家銀行2024年完成歸屬于母公司股東的凈利潤452.57億人民幣，同比增加23.31%。“經營效率提高主要源于同業業務推廣提升，‘五比賽道’明顯使力，債務品質和穩定性進一步增強，付息率監管取得實效，非息凈收入同比增長等。”浦發人士告訴編寫。
非息收益改進控住營業收入
A股國有大型銀行正在進入2024年業績報告聚集公布期。市場人士覺得，盡管2024年利差經濟下行壓力仍存在，但得益于非息收益改進，發售銀行業績將會迎來企穩修補。
非息收益逐漸成為銀行業績增長點。“2024年市場報價利率（LPR）三次降低及其存量房貸利率下降，金融機構利差下挫工作壓力仍比較大。但得益于后半年市場回暖，在中間業務上發力取得了一定成效，對穩營業收入貢獻了力量。”華東地區一家城市商業銀行人士告訴編寫。
在利差下挫環境下，對焦非息收益版塊、拓展中間業務，打造出新的利潤增長點，已經成為金融機構提高市場競爭力、經營效益持續增長的主要切入點。
國金證券近日公布研報稱，預估2024年國有大型銀行盈利增速有希望同比小幅度改進，主要源于別的非息業務流程高速增長；主營業務收入同比減少，但減幅同比明顯改善。國金證券投資分析師梁鳳潔覺得，2024年金融機構非息增長速度有望繼續回暖，首先要考慮2023年第四季度中間業務數量低，2024年第四季度權益市場有所回暖，投資理財及代銷業務等中間業務修補。
2025年銷售業績有希望探底企穩
未來展望2025年國有大型銀行運營局勢，隨著總資產較快增長，負債端成本費合理壓力降，銷售業績將實現探底企穩。
國金證券表明，預估金融機構2025年營業收入、歸母凈利增長速度分別是0.1%、1.9%，但利差、信用成本或者是為振蕩自變量。在規模層面，一攬子增加量現行政策發布，壓實經濟發展企穩基本，將推動銀行信貸持續增長。在利差層面，資產端標價依然在下行通道，關心負債端改進效用，預估減幅逐漸下挫。
在資產端，最近大部分銀行表明，2025年將進一步加大貸款投放幅度，支持實體經濟發展。在負債端，存款還息成本費有望得到進一步改善。大部分銀行表明，未來將繼續加強負債端成本控制，緩存資產端經濟下行對凈息差沖擊。
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