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金融機構個人消費信貸價錢市場競爭激烈 年化率“3字開頭”成常態化
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本報訊記者彭妍
“近期各種貸款的營銷電話、短消息愈來愈多，一天都可以收到好多個，并且銀行貸款利率有了較大幅度降低。”前不久不少市民向《證券日報》記者說。
記者了解到，在穩經濟、拉動消費的大環境下，最近大部分銀行持續加大信貸業務的營銷工作力度，消費信用貸款額度相比去年有較大幅度下降，年化率以“3”開始早已形成常態。
業內人士認為，但是，從最近公布的個人消費信貸數據看，居民收入還是處于低谷期環節，也有大幅度提升室內空間。除開降低貸款利率，金融機構還得從產品與服務上使力，創新金融服務，搞好金融信息服務，以加強居民收入水平。
打開年利率價格競爭
近年來，促進消費、擴內需現行政策不斷“加倉”。此前舉行的國常會明確提出，促進擴消費政策全方位落地式，有效提升個人消費信貸，深入開展豐富多彩的促進消費主題活動，推動觸碰型交易加快恢復。在今年的2月份，國家商務部表明，把2023年建立為“交易提升年”，并把為此為切入點，綜合進行全國消費者推動主題活動。在一系列促進消費政策引領下，大部分銀行陸續加強了交易貸款投放幅度，有關銀行貸款利率持續下滑。
《證券日報》記者調查發現，現階段，許多金融機構加強了對居民收入貸款以及經營性貸款的推廣工作力度。大部分銀行的個人信用消費貸款商品年化率都已降到4%上下。在其中，一部分銀行信用貸商品年化率最少能致3.4%。此外，個人經營性貸款年利率廣泛稍低于消費貸，年化率一般在3.45%至3.9%不一。
“信用貸款商品‘閃電貸’現在有年利率實惠的主題活動，年化率低到3.4%，貸款最高額度30萬余元，實際額度和利息是根據客戶的綜合性情況分析的。”北京市一家國有商業銀行的個貸經理向記者表示。
北京市另一家國有商業銀行的個貸經理向記者介紹，信用貸款層面，這家銀行最低無抵押信用貸款年化率是4%，個人經營貸年化率由原來的4.3%下降為3.6%。
《證券日報》記者在調研中也發現了，最近一些貸款中介公司也十分活躍，持續推銷產品各種貸款商品。在其中，一家借貸公司的工作人員告訴記者：“現階段個人貸款業務年化率3.45%至3.6%，而對于小微企業個人經營貸年化率3%，如今最少也可以做到2.4%。”
中行研究所博士研究生杜陽對記者表示，交易貸款利率下降，最重要的影響便是個人消費信貸經營規模的提高，從而拉動消費完成恢復性增長，不斷強化交易針對經濟增長的主導作用。但金融機構控制好房貸利率調整和規模擴張節奏感，防止過度授信、過多下移等產生的不良影響。
助推交易提質擴容
雖然銀行貸款利率下降，但是目前總體個人消費信貸數據信息并不理想，消費者貸款主動性較弱。央行數據表明，4月份居民貸款結束自2022年11月份至今持續5個月正增長。
業內人士指出，短期借款和中長期貸款都出現下降，居民收入自信心和買房意向還需進一步牢固。
杜陽覺得，消費刺激性經濟發展的“三駕馬車”之一，現階段我國十分重視交易對經濟的提升功效。商業銀行做為經濟回暖的血供系統軟件，應加強對提升消費適用，達到住戶適度消費要求，釋放出來住戶市場潛力，故在目前交易恢復的重要節點，商業銀行主動作為，適當下降消費貸款利率，深入展現了金融服務全民性。
通過銀行層面來說，除開下調貸款利率以外，金融機構還需要創新金融服務，搞好金融信息服務。杜陽表明，金融機構必須使力金融業務，助推交易恢復，一是擴展金融業務界限；二是加快消費信貸企業戰略轉型，持續改善交易金融服務感受；三是嚴格控制交易金融的風險。
中行研究所博士研究生吳丹告知《證券日報》新聞記者，對比銀行等金融機構而言，商業服務銀行消費貸業務流程更加規范，且是我國支付平臺主力軍，銀行業根據消費貸款等形式促進消費具備特色優勢，更加容易普惠大眾要求。除開減息之外，銀行業營銷推廣個人消費信貸產品的時候，要加強對市場動向數據收集整理與應用，以最準確發掘潛在性居民消費需求，精確探尋高品質企業聯合促進有關貸款優惠服務項目，不斷完善消費貸款消費者體驗，以更強助推在我國居民收入在恢復轉暖的前提下向發展潛力室內空間再擴展。
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