8月30日晚間，西部首家“A+H”上市城商行——重慶銀行2023年中期業(yè)績(jī)亮相。

　　今年以來，重慶銀行不斷加強(qiáng)金融服務(wù)能力建設(shè)，著力塑造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)提升。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.8億元、凈利潤(rùn)30.5億元，分別同比增長(zhǎng)3.1%、5.4%，兩項(xiàng)業(yè)績(jī)?cè)鏊侪h(huán)比一季度均有所升高。

　　其中，重慶銀行深入推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化工程，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)等方面繼續(xù)落實(shí)調(diào)整優(yōu)化策略，信貸資產(chǎn)占比、零售存款占比穩(wěn)步提升，股權(quán)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率創(chuàng)五年新低。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至8月30日收盤，重慶銀行A股股價(jià)年內(nèi)累計(jì)漲幅超過20%，位居A股上市銀行前列、上市城農(nóng)商行第二位；重慶銀行H股股價(jià)年內(nèi)累計(jì)漲幅亦超過9%。

　　資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

　　截至6月末，重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7270.6億元，較年初增長(zhǎng)6.2%。其中，貸款增速繼續(xù)高于資產(chǎn)增速，貸款在總資產(chǎn)中的占比延續(xù)2017年以來的升勢(shì)，至52%以上，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　上半年，重慶銀行積極貫徹重慶市委市政府決策部署，深度融入國(guó)家重大戰(zhàn)略，全力參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、西部陸海新通道建設(shè)，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，提升創(chuàng)新服務(wù)能力與客群管理質(zhì)效，持續(xù)優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域及產(chǎn)業(yè)投放，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)。

　　其中，該行強(qiáng)化客群拓展，在四川宜賓、重慶兩江新區(qū)等雙城開發(fā)開放平臺(tái)、合作平臺(tái)開展金融服務(wù)推介會(huì)。支持雙城經(jīng)濟(jì)圈產(chǎn)業(yè)發(fā)展，向雙城經(jīng)濟(jì)圈產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域提供信貸支持超700億元；發(fā)力重大項(xiàng)目建設(shè)，圍繞互聯(lián)互通、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、水利設(shè)施等領(lǐng)域，支持渝黔高鐵、瀘州港、梁平集成電路產(chǎn)業(yè)園、百島湖水庫(kù)等超50個(gè)重大項(xiàng)目。

　　同時(shí)，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，做好產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)。重慶銀行深入研究宏觀經(jīng)濟(jì)政策和區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，找準(zhǔn)目標(biāo)客群；加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作關(guān)系，服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，提供綜合金融服務(wù)；深度融入?yún)^(qū)域招商引資，推出“智融招商貸”產(chǎn)品。

　　數(shù)據(jù)顯示，圍繞重慶市“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群和川陜黔三省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，上半年重慶銀行累計(jì)向2500余家企業(yè)提供貸款支持超500億元。

　　此外，該行推動(dòng)數(shù)字管理賦能，提升創(chuàng)新服務(wù)能力。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)貸前調(diào)查數(shù)字化變革，提升盡職調(diào)查效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。持續(xù)優(yōu)化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，推動(dòng)客戶分層自動(dòng)化、客群信息可視化、營(yíng)銷管理智能化，通過客戶分層營(yíng)銷管理，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　秉持結(jié)算固行理念，穩(wěn)步拓展基礎(chǔ)客群。重慶銀行依靠條線聯(lián)動(dòng)，提供全周期金融服務(wù)，精準(zhǔn)供給市場(chǎng)主體，提升客戶金融綜合服務(wù)能力；依托金融科技發(fā)展，持續(xù)發(fā)揮場(chǎng)景金融活力，打造智慧醫(yī)院、物業(yè)管理、旅游景區(qū)等特色化服務(wù)方案，拓展客群引流資金，對(duì)公重點(diǎn)客群數(shù)量較年初提升17.2%。

　　中報(bào)披露，重慶銀行聚焦普惠金融和鄉(xiāng)村振興，持續(xù)滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)農(nóng)戶和新市民群體的金融服務(wù)需求。截至6月末，該行“國(guó)標(biāo)”口徑小微企業(yè)貸款余額突破千億大關(guān)，較年初增長(zhǎng)9.8%；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額476.4億元、5.78萬戶，分別較年初增長(zhǎng)9.2%、6.2%。

　　零售存款占比快速提升

　　負(fù)債端，上半年重慶銀行客戶存款取得較好增長(zhǎng)，6月末全行存款總額站穩(wěn)4000億元新臺(tái)階，較年初增長(zhǎng)6.2%，在總負(fù)債中的占比保持在60%以上，存款“壓艙石”地位凸顯。

　　其中，該行持續(xù)開展幸福存、夢(mèng)想存特色儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷，不斷優(yōu)化“聚財(cái)付”二維碼收單系統(tǒng)，建立“智能化審批、數(shù)字化風(fēng)控、流程化運(yùn)營(yíng)”機(jī)制，大力拓展收單商戶，增加交易結(jié)算型資金沉淀，并依托“渝樂惠”電子商城平臺(tái)和收單商戶聯(lián)盟推動(dòng)金融服務(wù)與“文旅、餐飲、購(gòu)物、娛樂”等高頻生活場(chǎng)景深度融合。

　　得益于此，截至6月末，重慶銀行零售存款總額達(dá)1890億元，較年初增長(zhǎng)13%，零售存款占比較年初提升2.8個(gè)百分點(diǎn)至46.5%，并帶動(dòng)該行上半年存款付息率同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債成本持續(xù)優(yōu)化。

　　零售信貸方面，該行有序開展住房貸款業(yè)務(wù)，構(gòu)建敏捷作業(yè)機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化住房貸款產(chǎn)品，積極支持市民首套房及改善型住房融資需求。推動(dòng)自營(yíng)線上消費(fèi)貸款“捷e貸”客群和規(guī)模增長(zhǎng)，產(chǎn)品已面向全社會(huì)客群開放并開展差異化授信，6月末“捷e貸”余額較年初增長(zhǎng)55.7%。

　　同時(shí)，該行持續(xù)豐富“星鏈智慧營(yíng)銷平臺(tái)”功能，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷全鏈路定制；“火眼智慧風(fēng)控體系”高效運(yùn)行，持續(xù)優(yōu)化迭代貸款風(fēng)控策略，人工智能語(yǔ)音催收系統(tǒng)順利上線，進(jìn)一步提升數(shù)字化風(fēng)控水平。

　　零售財(cái)富管理方面，重慶銀行致力于以多元化產(chǎn)品為支撐，持續(xù)完善財(cái)富管理營(yíng)銷服務(wù)體系。積極拓展與第三方機(jī)構(gòu)的合作，持續(xù)豐富和完善產(chǎn)品“貨架”，打造更多元的財(cái)富管理產(chǎn)品體系。持續(xù)深化零售客戶“分層分群分級(jí)”營(yíng)銷管理體系，精細(xì)化過程管理、精準(zhǔn)化營(yíng)銷施策、精益化客戶服務(wù)。圍繞重銀財(cái)富品牌建設(shè)，豐富“安享健康、尊享出行、樂享教育、悅享生活”貴賓客戶增值服務(wù)項(xiàng)目，完善“金融+生活”陪伴式服務(wù)體系建設(shè)。

　　銀行卡方面，重慶銀行持續(xù)豐富銀行卡消費(fèi)、結(jié)算等應(yīng)用功能，提升渠道完善性和安全性。不斷豐富銀行卡種類，發(fā)行第三代社保卡、青年志愿者卡、成渝雙城卡，擴(kuò)大基礎(chǔ)客群，推進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，上半年該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)超過4.1億元，同比增長(zhǎng)13.1%，對(duì)全行的稅前利潤(rùn)貢獻(xiàn)同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)至12.1%。

　　不良貸款率創(chuàng)五年新低

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，重慶銀行加快推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查、預(yù)警跟蹤與貸后管理，并加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較好水平。

　　其中，針對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)處置，該行強(qiáng)化不良資產(chǎn)計(jì)劃管理，形成動(dòng)態(tài)、有序的管理閉環(huán)。持續(xù)探索“一類一策”新方法，高效運(yùn)用訴訟策略指導(dǎo)實(shí)踐；不斷拓寬處置路徑，提高清收質(zhì)效；以“現(xiàn)代化”“數(shù)字化”手段延展處置渠道，挖掘資產(chǎn)價(jià)值新增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　針對(duì)增量風(fēng)險(xiǎn)的管控，既有賴于信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，也需要前瞻判斷風(fēng)險(xiǎn)變化、加大貸后管理力度及風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)警。

　　上半年，重慶銀行持續(xù)深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極向“新基建”領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等行業(yè)投放資源，同時(shí)結(jié)合國(guó)家宏觀產(chǎn)業(yè)政策，動(dòng)態(tài)調(diào)整房地產(chǎn)、壓縮退出類行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸策略，加快壓退高杠桿、產(chǎn)能過剩等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域客戶。

　　同時(shí)，該行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷原則，從客戶、行業(yè)、區(qū)域等維度加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)變化的預(yù)判。發(fā)揮客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)作用，形成評(píng)級(jí)更新、評(píng)級(jí)預(yù)警、貸后監(jiān)測(cè)、減值計(jì)提的閉環(huán)管理，將風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理理念貫穿至授信全流程。

　　此外，重慶銀行做實(shí)押品日常監(jiān)管，筑牢押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。深入開展點(diǎn)、線、面相結(jié)合的多維度動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步織密現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提前介入風(fēng)險(xiǎn)化解。

　　在此基礎(chǔ)上，上半年重慶銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款量率“雙降”、逾期貸款量率“雙降”，其中，6月末該行不良貸款率為1.21%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，為近五年最低水平。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的同時(shí)，該行堅(jiān)持穩(wěn)健、審慎的撥備計(jì)提政策，通過建立預(yù)期信用損失模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)預(yù)期損失的科學(xué)計(jì)量。截至6月末，該行撥備覆蓋率達(dá)251.9%，較年初顯著提升超過40個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　降本增效方面，重慶銀行加強(qiáng)預(yù)算管理，控制經(jīng)營(yíng)成本，壓降非必要性費(fèi)用支出，嚴(yán)管分支機(jī)構(gòu)核定費(fèi)用，把經(jīng)費(fèi)用在刀刃上，提高財(cái)務(wù)管理精細(xì)化水平。上半年，該行成本收入比為24.2%，繼續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。（CIS）