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24家上市銀行上年純利潤總計1.87萬億
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本報訊記者蘇向杲
截止到4月9日，已經24家A股上市銀行公布2022年年度報告。并未公布年度報告的18家上市銀行將于4月25日至29日集中化公布?，F階段，國有六大行以及部分股份行已公布年度報告，2022年上市銀行總體生產經營情況日趨清楚。
從關鍵指標看，24家上市銀行2022年純利潤總計1.87萬億，同比增加7.1%。在其中，22家凈息差下挫，比例高達91%；17家不良率降低，占有率70.8%；13家撥備覆蓋率下降，占有率54%。
凈息差突降
非息收益承受壓力
如按純利潤經營規模區劃，24家上市銀行展現“三個人才梯隊”：工行、建行、農行、中行、招行這5家純利潤經營規模均超1000億美元，處在第一梯隊；興業、交行、中國郵儲銀行等11家機構處于100億人民幣至1000億元，處在第二梯隊；重慶銀行、青島銀行等8家機構小于100億人民幣，處在第三梯隊。
純利潤同比增長率層面，不一樣上市銀行有一定的分裂。如，張家港行、江陰銀行、平安、常熟銀行、無錫銀行等5家機構上年增長速度都超過20%，展現較好的成長型。瑞豐銀行、寧波銀行、招行、中信、中國郵儲銀行、北京銀行、興業等增長速度雖小于20%，卻也超出10%，超越已公布年度報告的上市銀行平均值。
整體看，24家機構上年純利潤總計同比增加7.1%，增長速度下挫。2021年，這24家機構純利潤總計同比增加12.9%。
純利潤增長幅度下挫和商業銀行凈息差廣泛下挫、非息收益承受壓力相關。
現階段，已公布年度報告的上市銀行中，凈利息收入占營收的占比廣泛超出七成，凈息差下挫對發售銀行凈利潤產生的影響比較明顯。
“上年四季度，銀行貸款利率不斷下滑，關鍵負債成本特別是對公負債成本走升，大部分金融機構利差再次承受壓力下滑，在其中大型銀行因為大量擔負‘穩銀行信貸’每日任務、關鍵債務占比最高，利差下挫力度相對性更高；一部分民營銀行依靠顧客下移及其提高線上信用貸款占有率等措施，促進凈息差平穩?！眹┚岔敿饨鹑谛袠I投資分析師王一峰表明。
從數據層面來說，據新聞記者統計分析，以上24家機構中，除江陰銀行、中行上年凈息差較前一年升高，別的22家都出現降低。
多名發售銀行高管最近還在銷售業績在發布會上提及了凈息差下滑的緣故。建行首席運營官生柳榮表明，“上年，建設銀行凈息差下降11個百分點，大部分跟同行業發展趨勢一致，具體相關因素是貨款利率（LPR）的下降和債券收益率的下降?！?/p>
農牧業行長付張建表明，農業銀行凈息差降低有各個方面要素，關鍵相關因素只有兩個層面：一是降資金成本、穩經濟股票大盤，LPR持續下降，借款收利息率較去年同期降低14個百分點；二受到了存款定期化趨勢危害，儲蓄還息率升高9個百分點。
大部分銀行在年度報告及銷售業績發布會上表示，凈息差經濟下行壓力依舊是2023年經營過程中必須重視的難題。
非息收益層面，據新聞記者統計分析，以上24家機構2022年手續費及傭金收入總計同比下降2.6%。王一峰覺得，很多銀行非息收益承受壓力與往年四季度投資理財大幅度贖出、代銷基金等服務變緩、減費讓利沖擊性手續費收入，疫情沖擊儲蓄卡、投資銀行等業務發展都有關系。
5家機構
不良率同比增長
不良率與撥備覆蓋率是監督和銷售市場關注的焦點指標值。
不良率層面，據新聞記者統計分析，2022年，以上24家機構要低于2%。在其中，招行等7家機構不良率小于1%。增長幅度層面，有5家不良率發生同比增加，2家差不多，其他均出現下滑。
上海市金融與發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者說，一部分上市銀行不良率上升與公賬房地產信貸欠佳率的提升相關。但是，今年房地產不良率對銀行資產質量的不良影響將大幅度降低。
除房地產行業的不良影響以外，很多銀行在年度報告中指出，2022年，受宏觀經濟下行等因素的影響，社會化服務、高新科技、文化藝術、環境衛生、工程建筑等領域不合格率比上年底略微升高。
就2023年銀行資產質量行情，好幾家銀行高管在銷售業績發布會上表示，充滿信心、更有底氣持續保持銀行資產質量穩定。
工商局銀行副行長王景武表明，工商銀行高管充滿信心、更有底氣再次保證銀行資產質量的穩定，自信心與自信主要來源于兩方面：一方面是我國經濟發展企穩向好的生活環境，另一方面是工商銀行較好的風險管控能力。
農牧業銀行副行長張旭光表明，預估2023年農牧業銀行資產品質將維持基本穩定。宏觀經濟政策不斷修復穩步發展，經濟發展發展的質量、均衡、安全與可持續比較強，為金融機構平穩銀行資產質量提供了很好的環境因素。農行的個人信用風險管理能力還在不斷提高。
從撥備覆蓋率來說，工行等5家上市銀行2022年末這個指標暫住前端，均超17%。從同比變化看，有14家機構這個指標出現下滑，最大下降3.27％，10家提高。整體看，一部分發售城市商業銀行撥備覆蓋率比較低，且下降幅度大。
多名業內人士認為，2023年，一部分城市商業銀行資產填補方式比較有限，資產內部能力差，資金填補工作壓力或不斷高過國有銀行和國有商業銀行。
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