2023年3月30日夜間，農(nóng)行交出了一份穩(wěn)中有升的“年尾成績表”。2022年，農(nóng)行恪守支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)項(xiàng)目“三農(nóng)”的初心使命，統(tǒng)籌抓好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促改革和防風(fēng)險(xiǎn)工作中，以實(shí)干實(shí)效推動(dòng)各項(xiàng)工作再上新臺(tái)階。

報(bào)告期，2022年末資產(chǎn)總額規(guī)模超過33.9萬億；貸款額19.8萬億，新增加2.59萬億，增長速度15.1%，增加量創(chuàng)下歷史新高。

在3月31日舉行的2022年度銷售業(yè)績?cè)诎l(fā)布會(huì)上，農(nóng)牧業(yè)行長付張建表明，農(nóng)行將詳細(xì)、精確、全方位落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊抓住高質(zhì)量發(fā)展的這一重中之重，恪守和深化助力鄉(xiāng)村振興拔尖金融機(jī)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍銀行發(fā)展戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化金融信息服務(wù)水準(zhǔn)，積極為中國式現(xiàn)代化奉獻(xiàn)更高能量。

經(jīng)營效益“量增質(zhì)提”

多種指標(biāo)值創(chuàng)下創(chuàng)歷史新高

2022年，農(nóng)行綜合均衡讓價(jià)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控及利潤提高之間的關(guān)系，業(yè)務(wù)流程股票基本面穩(wěn)中有升，經(jīng)營效益展現(xiàn)出了很強(qiáng)的韌性。

具體而言，純利潤、主營業(yè)務(wù)收入、交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤的增長速度長期穩(wěn)定。實(shí)現(xiàn)凈利潤2587億人民幣，增長速度6.9%。主營業(yè)務(wù)收入7249億人民幣，增長速度0.7%。交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤813億人民幣，增長速度1.2%。平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）0.82%，權(quán)重計(jì)算平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.28%。取得成功發(fā)售800億人民幣永續(xù)債和1300億人民幣二級(jí)資本債，撥備覆蓋率為17.20%。

量提高加速的前提下，量含有“亮”。截止到2022年末，農(nóng)業(yè)銀行貸款總金額19.8萬億，新增加2.59萬億，增長速度15.1%。在其中，公司類貸款賬戶余額10.7萬億，新增加1.57萬億。債卷投資余額9.32萬億，新增加1.3萬億。銀行信貸與股權(quán)融資增加量均創(chuàng)下歷史新高。

農(nóng)行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，守牢穩(wěn)健發(fā)展和合規(guī)管理發(fā)展趨勢(shì)道德底線。在銀行資產(chǎn)質(zhì)量層面，截止到2022年末，農(nóng)行不良率1.37%，比上年底降低0.06％，已連續(xù)三年降低。撥備率為302.60%，保持著很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平。

全方位風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)優(yōu)化提升。進(jìn)行全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，制訂風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)重大隱患的預(yù)測(cè)、解決和處置能力進(jìn)一步增強(qiáng)。回檢升級(jí)集團(tuán)公司股票投資風(fēng)險(xiǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略，合理正確引導(dǎo)業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。進(jìn)行涉房銀行信貸、當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)信用業(yè)務(wù)、超大金額用信集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)建模，精準(zhǔn)脫貧重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)性，保證早預(yù)警信息、早干涉、早處理。

銷售市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)增強(qiáng)。建成投產(chǎn)基本建設(shè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)控制智能化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)。對(duì)于外界局勢(shì)轉(zhuǎn)變所引發(fā)的金融體系異常波動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性掃描儀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警透過檢測(cè)，有效管理杠桿比率。獨(dú)立投資證券“零毀約”，整體市場風(fēng)險(xiǎn)性平穩(wěn)可控性。

付張建表明，未來展望全年度，在我國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生企穩(wěn)回升趨勢(shì)，農(nóng)行將積極掌握銷售市場消費(fèi)轉(zhuǎn)暖機(jī)會(huì)，強(qiáng)化措施全力以赴擴(kuò)寬創(chuàng)收方式，持續(xù)推進(jìn)財(cái)產(chǎn)質(zhì)量控制，增加不良貸款清收處理幅度，勤奮維持獲利能力整體穩(wěn)定，完成更加好的股東回報(bào)。

心系“三農(nóng)”精確創(chuàng)變

助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展壯大

做為助力鄉(xiāng)村振興拔尖金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)行導(dǎo)向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國基本建設(shè)，始終把助力鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)農(nóng)戶鄉(xiāng)村實(shí)現(xiàn)共同富裕做為各類工作的重點(diǎn)，完善保障體系，加強(qiáng)資產(chǎn)提供，全力以赴做好金融服務(wù)“領(lǐng)頭羊”和“標(biāo)桿”。

近些年，農(nóng)行不斷加大鄉(xiāng)村振興發(fā)展扶持力度，將銀行信貸、會(huì)計(jì)、方式、人力資源等優(yōu)質(zhì)不斷向“三農(nóng)”縣區(qū)歪斜。

農(nóng)行心系“三農(nóng)”、深耕細(xì)作縣區(qū)的這一份恪守也體現(xiàn)在財(cái)務(wù)年報(bào)中。截止到2022年末，縣區(qū)貸款額7.3萬億，新增加1.11萬億，增長速度17.9%，高過該行2.8％，增加量創(chuàng)下歷史新高。農(nóng)行縣區(qū)借款增加量首破萬億，成為市場上縣區(qū)借款增加量首先破萬億銀行。

鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)行業(yè)金融信息服務(wù)不斷深入，農(nóng)行在糧食作物重點(diǎn)區(qū)域、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村發(fā)展貸款額分別是2359億人民幣、1.39萬億、1.56萬億，增長速度分別是22.5%、22.4%、21.6%，明顯高于該行和縣區(qū)貸款增速。水利工程貸款投放1193億人民幣，貸款額4392億人民幣。不斷鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，832個(gè)脫貧縣貸款額1.69萬億，增長速度15.4%；160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)扶持縣貸款額3149億人民幣，增長速度18.4%。

自始至終重視高新科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，專注于讓縣區(qū)住戶享有近在咫尺的金融信息服務(wù)。農(nóng)行加速推進(jìn)智慧鄉(xiāng)村工程項(xiàng)目，搭建集線上融資商品、農(nóng)惠農(nóng)情景、電商渠道等于一體的智能化金融服務(wù)體系。大力發(fā)展網(wǎng)上農(nóng)業(yè)貸款“惠農(nóng)e貸”商品，總計(jì)為客戶服務(wù)1500多萬戶。基本建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基層治理、惠農(nóng)服務(wù)項(xiàng)目三大類情景，營銷推廣“三資”管理方法、智慧畜牧、聰慧招投、智慧市場等一系列縣區(qū)情景。

農(nóng)行還不斷加速自主創(chuàng)新腳步，提升“三農(nóng)”產(chǎn)品模式的多元化提供和精準(zhǔn)性自主創(chuàng)新。創(chuàng)新推廣農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、一工程一方案一受權(quán)、聯(lián)企興村貸、萬企興萬村、政府部門信用擔(dān)保、投貸租連動(dòng)等服務(wù)方式。充分發(fā)揮集團(tuán)公司生成一站式服務(wù)優(yōu)點(diǎn)，通過建立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)股票基金、包銷鄉(xiāng)村振興主題債卷、發(fā)售“三農(nóng)”縣區(qū)專享投資理財(cái)?shù)榷嘣度谫Y方式，對(duì)廣大農(nóng)村引入大量金融業(yè)“凈水”。

付張建表明，下一步，農(nóng)行會(huì)以實(shí)施服務(wù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果行為、服務(wù)項(xiàng)目糧食生產(chǎn)安全行為、服務(wù)項(xiàng)目農(nóng)村惠民產(chǎn)業(yè)鏈行為、服務(wù)與美鄉(xiāng)村基本建設(shè)行為、服務(wù)項(xiàng)目農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展低碳發(fā)展行為、服務(wù)項(xiàng)目縣區(qū)城鄉(xiāng)融合行為等“六大行動(dòng)”為突破口，進(jìn)一步強(qiáng)化技術(shù)賦能，進(jìn)一步歪斜資源保障，進(jìn)一步科技創(chuàng)新產(chǎn)品方式，進(jìn)一步統(tǒng)籌發(fā)展安全性，不斷提高金融業(yè)助力鄉(xiāng)村振興的質(zhì)量和效率，促進(jìn)“三農(nóng)”縣區(qū)業(yè)務(wù)流程不斷身心健康比較快發(fā)展趨勢(shì)。

聚焦重點(diǎn)“靶向發(fā)力”

不斷增強(qiáng)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量和效率

農(nóng)行積極融入國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局意識(shí)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充分運(yùn)用國有銀行引領(lǐng)和支撐功效，在服務(wù)國家關(guān)鍵戰(zhàn)略規(guī)劃重點(diǎn)區(qū)域?qū)用嬲宫F(xiàn)新作為，強(qiáng)化措施不斷加大資產(chǎn)提供，助推控住經(jīng)濟(jì)發(fā)展股票大盤。

農(nóng)行深入貫徹落實(shí)制造強(qiáng)國戰(zhàn)略，立足于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)定位，堅(jiān)持將搞好加工制造業(yè)金融信息服務(wù)做為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)力點(diǎn)，對(duì)焦高端裝備制造、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、中小型企業(yè)培養(yǎng)等領(lǐng)域，打造出“鏈條式營銷推廣”服務(wù)方式，適用制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截止到2022年末，農(nóng)行加工制造業(yè)貸款額提升2.3萬億，增長速度明顯超出各類貸款增速，在其中加工制造業(yè)中長期貸款較期初提高52.8%，維持同行業(yè)領(lǐng)跑。

與此同時(shí)，服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)電子器件及通訊設(shè)備、電子計(jì)算機(jī)、航天工程設(shè)施等高技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款投放幅度，推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新能力提升和關(guān)鍵技術(shù)科技攻關(guān)，截止到2022年末，高技術(shù)服務(wù)業(yè)借款較期初提高近48%。

農(nóng)行著力打造“投、貸、服”一體化的綜合性金融服務(wù)體系，著力提高科創(chuàng)型企業(yè)金融信息服務(wù)水準(zhǔn)，以高質(zhì)量金融信息服務(wù)適用高質(zhì)量高新科技自強(qiáng)不息，助推打勝關(guān)鍵技術(shù)行動(dòng)。相繼開設(shè)16家科創(chuàng)型企業(yè)金融服務(wù)中心，科創(chuàng)型企業(yè)貸款額超萬億，維持較快增長。

專精特新企業(yè)是中小型企業(yè)人群的引領(lǐng)者，都是推動(dòng)我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新生力量。在支持“專精特新企業(yè)”高質(zhì)量發(fā)展的層面，農(nóng)行著力打造“一環(huán)發(fā)夾結(jié)構(gòu)”、專精特新企業(yè)“孵化器”特色食品管理體系，助推減少“專精特新企業(yè)”企業(yè)融資成本，為他們提供全領(lǐng)域、全鏈條、智慧生態(tài)的高品質(zhì)金融信息服務(wù)。截止到2022年末，農(nóng)行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款額達(dá)1.24萬億，較期初提高超3800億人民幣。

農(nóng)行積極主動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目智能化現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系基本建設(shè)的綠色低碳發(fā)展，并把金融創(chuàng)新列入該行三大戰(zhàn)略之一。加速翠綠色貸款投放，教育引導(dǎo)金融資本向翠綠色產(chǎn)領(lǐng)域歪斜。截止到2022年末，綠色信貸余額2.7萬億，新增加超7000億人民幣。直營綠色債券投資余額1216億人民幣，增長速度37.8%。包銷發(fā)售綠色債券56期，募資666億人民幣。總計(jì)派發(fā)碳中和借款1048億人民幣，推動(dòng)治理空氣污染2372萬噸級(jí)，居同行業(yè)領(lǐng)先水平。明晟ESG定級(jí)提升到“A”級(jí)。

在貸款定價(jià)層面，農(nóng)行對(duì)綠色債券重點(diǎn)區(qū)域執(zhí)行有關(guān)標(biāo)價(jià)稅收優(yōu)惠政策。比如，在充分授權(quán)一級(jí)分行對(duì)一般法人貸款獨(dú)立標(biāo)價(jià)的前提下，正確引導(dǎo)各行各業(yè)加強(qiáng)對(duì)碳中和貸款煤碳清理有效利用借款的定價(jià)扶持力度。從統(tǒng)計(jì)分析情況來看，碳中和等領(lǐng)域借款的定價(jià)展現(xiàn)進(jìn)一步下行趨勢(shì)。

2023年，農(nóng)行將進(jìn)一步提高和改進(jìn)金融業(yè)提供，不斷增強(qiáng)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量和效率，預(yù)估全年度貸款投放整體長期保持，構(gòu)造進(jìn)一步優(yōu)化。從量來看，將依據(jù)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須與自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)銀行信貸總產(chǎn)量穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展。從旋律來看，適當(dāng)提上去服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，有效掌握各一季度序時(shí)進(jìn)度，積極主動(dòng)達(dá)到中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。從看向來看，不斷加大對(duì)鄉(xiāng)村振興發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自主創(chuàng)新、加工制造業(yè)、綠色發(fā)展理念等行業(yè)支持力度，一起全力擴(kuò)展住房按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸，促進(jìn)個(gè)人信用貸款占有率回穩(wěn)。

馭勢(shì)向前導(dǎo)向零售業(yè)務(wù)

促進(jìn)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的

現(xiàn)階段，住戶資產(chǎn)管理必須日益突出，在“大財(cái)富管理”時(shí)期，農(nóng)行一直堅(jiān)持“以民為本”金融價(jià)值觀念，在“一體兩翼”（以用戶基本建設(shè)為主導(dǎo)，堅(jiān)定不移推進(jìn)“大財(cái)富管理”和企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型）戰(zhàn)略指引下，積極主動(dòng)執(zhí)行“儲(chǔ)蓄+資產(chǎn)管理+融資支持”的大財(cái)富管理對(duì)策，成效顯著。

2022年農(nóng)業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)流程都展現(xiàn)出了十足的韌性和成長型。儲(chǔ)蓄存款層面，2022年末獲得賬戶余額、增加量等多項(xiàng)主要指標(biāo)全方位領(lǐng)先的亮麗考試成績，賬戶余額達(dá)14.98萬億，年增加量提升2萬億，創(chuàng)出領(lǐng)域記錄。

個(gè)人信用貸款層面，2022年末，個(gè)人貸款余額7.55萬億，年增加量近4281億人民幣，增加量連續(xù)三年維持同行業(yè)領(lǐng)跑，住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款增加量均是同行業(yè)領(lǐng)跑。

顧客建設(shè)上，個(gè)人用戶總產(chǎn)量達(dá)8.6億戶，居同行業(yè)領(lǐng)先水平。個(gè)人用戶AUM達(dá)18.3萬億，新增加1.9萬億，增加量維持同行業(yè)領(lǐng)跑。私行客戶提升20萬家，增加3萬家。私行AUM做到2.2萬億元，增長速度近20%，增加量及增長速度均居相比同行業(yè)領(lǐng)跑。

可喜成績歸功于零售戰(zhàn)略的有序推進(jìn)，近些年，農(nóng)牧業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)從理財(cái)規(guī)劃、投資研究、風(fēng)險(xiǎn)管控、人才梯隊(duì)建設(shè)四個(gè)方面構(gòu)建本身核心競爭優(yōu)勢(shì)。

在理財(cái)規(guī)劃能力方面，農(nóng)行根據(jù)企業(yè)股票投資風(fēng)險(xiǎn)和多元化要求，量身定做資產(chǎn)配置方案，目的性配對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)組成，搞好顧客的家庭投資理財(cái)師；在投資研究能力方面，不斷提高宏觀經(jīng)濟(jì)趁勢(shì)與市場前景預(yù)判性以及對(duì)于行業(yè)景氣指數(shù)判斷力；在風(fēng)險(xiǎn)管控能力上，逐步完善全過程風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，立即預(yù)警信息、發(fā)覺、處理，守好不出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)自己的底線；在人才梯隊(duì)建設(shè)能力方面，增加人才資源與培養(yǎng)幅度，為凈值化、系統(tǒng)化、市場化運(yùn)營提供充足優(yōu)秀人才確保。

2023年，農(nóng)行將把握住鄉(xiāng)村振興發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕等戰(zhàn)略大力開展，中等收入群體經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，農(nóng)村居民財(cái)運(yùn)持續(xù)變厚，資產(chǎn)管理要求日益增加的有利契機(jī)和關(guān)鍵機(jī)會(huì)，促進(jìn)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的。

團(tuán)結(jié)奮進(jìn)謀新篇，久久為功啟新篇。將來，農(nóng)行將立足于“助力鄉(xiāng)村振興拔尖金融機(jī)構(gòu)”“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍金融機(jī)構(gòu)”兩個(gè)精準(zhǔn)定位，提升金融業(yè)提供，加強(qiáng)體系建設(shè)，積極為完成穩(wěn)中求進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會(huì)發(fā)展目標(biāo)作出新的更大貢獻(xiàn)，呈現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行新?lián)?dāng)新作為。

（CIS）