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高端醫(yī)療險市場持續(xù)發(fā)展，看中間帶如何打造特色HMO模式
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回顧經(jīng)濟快速發(fā)展的十幾年，隨著人們生活水平的不斷提升，中國的中高收入人群對健康問題的關注度逐步變高。所謂需求決定市場，與之匹配的，就是高端醫(yī)療服務在中國的快速發(fā)展。高端醫(yī)療服務是一種全方位、全周期的服務體系，它不僅在模式上改變了傳統(tǒng)的診療概念，更是向外延伸了預防、早篩、早期干預、精準治療、科學康復的全周期醫(yī)療服務。
追本溯源，高端醫(yī)療的發(fā)展源于“管理式醫(yī)療”服務體系，而這其中最基本的就是HMO模式，隨著高端醫(yī)療市場的發(fā)展，HMO模式逐步受到中國新中產(chǎn)家庭的認可，探其原因，就是這篇內(nèi)容的目的。
什么是HMO模式？
先看HMO的定義，健康維護組織(Health Maintenance Organizations)，簡稱HMO ，是最早、最常見，也是最嚴格意義上的管理式醫(yī)療模式。這種模式是指一種在收取固定預付費用后為特定地區(qū)主動參保人群提供全面醫(yī)療服務的體系。與傳統(tǒng)的報銷型醫(yī)療保險不同，HMO將支付方和服務方整合起來，形成一個閉環(huán)，在提供醫(yī)療服務的同時控制醫(yī)療成本。
HMO模式涉及保險行業(yè)和健康醫(yī)療兩個行業(yè)，主要通過健康保險業(yè)務和健康服務業(yè)務的共同保障，即“雙輪驅動”模式，促進HMO模式的發(fā)展。發(fā)展過程中，健康保險業(yè)務為提供健康管理服務的醫(yī)療機構提供穩(wěn)定的客戶來源，而健康服務業(yè)務則承擔健康、醫(yī)療、護理等全流程的職責，二者相互促進補充，既可增強保險業(yè)務的服務能力，提高客戶體驗，也利于加強醫(yī)療行為監(jiān)控，管理醫(yī)療費用，有效降低賠付成本。
HMO模式在中國的發(fā)展
從經(jīng)濟層面來看，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，來華的外籍商務人士逐漸多了起來，而外國人在中國工作和生活，所必須的就是醫(yī)療。在此過程中，為了解決語言不通的問題，公立醫(yī)院發(fā)展出來了專門為外賓服務的國際醫(yī)療部，私立醫(yī)院也逐漸開設。等到2010年，中國的中產(chǎn)和高凈值階層逐步發(fā)展起來，他們?yōu)橄胍獮樽约?、為寶寶尋求更好?span style="margin: 0px; padding: 0px; box-sizing: border-box; color: #333333;">醫(yī)療條件，這也促進了高端醫(yī)療的發(fā)展。
從政策層面來看，2018年，國家醫(yī)保局正式掛牌，隨后醫(yī)保基金監(jiān)管、帶量采購、醫(yī)保目錄調(diào)整、DRG付費等一系列重磅政策推出，重塑整個支付體系，建立起國家級的HMO模式醫(yī)保支付方。2022年5月20日《“十四五”國民健康規(guī)劃》首次提出鼓勵保險機構開展管理式醫(yī)療試點。有了政策的方向指導，傳統(tǒng)醫(yī)療企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療獨角獸企業(yè)、險資企業(yè)紛紛進軍HMO醫(yī)療市場。不少保險企業(yè)與醫(yī)院企業(yè)進行合作，構筑起“保險+醫(yī)療”生態(tài)圈，兩大行業(yè)相互融合，共同促進，中國的HMO模式正式迎來發(fā)展階段。
中間帶特色HMO模式
對于中高收入人群來說，通常情況下更愿意付出合理的花費提高對于時間的使用效率。同時，在對于自我發(fā)展的關注上（比如職業(yè)發(fā)展、人生選擇、興趣培養(yǎng)、健康程度），會更加注重規(guī)劃和管理，擁有更強的自驅力和前置性。因此當他們有就醫(yī)需求時，更傾向于選擇品質醫(yī)療服務，也更注重就醫(yī)體驗，希望能及時獲得服務和治療，除此之外，他們還希望能夠將健康管理融入到日常生活中，通過不同方面的服務關注自己的健康。因此高端醫(yī)療保險便成為他們保障健康生活的選擇之一。
作為一家本土企業(yè)，MediLink-Global中間帶在中國市場有天然優(yōu)勢，經(jīng)過近20年發(fā)展歷程，中間帶以“全生命周期健康管理平臺”為目標，逐步打造特色的HMO模式，并自2020年起，開始推出自研高醫(yī)險產(chǎn)品。中間帶認為，“讓客戶以更可及的價格享受高端醫(yī)療服務，可以通過三條路徑來實現(xiàn)：一是對人群進行分層，用更低價格吸引健康狀況良好的新群體；二是調(diào)整福利，提高深度治療的服務和費用支持，降低舒適性高頻醫(yī)療費用的占比；三是挑選服務網(wǎng)絡，做窄網(wǎng)絡產(chǎn)品，醫(yī)療和保險聯(lián)合控費?！?/p>
新燕寶少兒高端醫(yī)療險產(chǎn)品，就是一款典型的中間帶特色HMO模式下的產(chǎn)品，它專為小朋友打造，針對兒科優(yōu)選了專業(yè)的醫(yī)療機構，客戶在上海嘉會、和睦家等定向就醫(yī)，確保醫(yī)療服務質量的同時，也降低了就診成本，進而降低了保險價格。新燕寶一經(jīng)推出，便受到家長們的認可。中間帶考慮到醫(yī)療保險產(chǎn)品與醫(yī)療服務互為補充的關聯(lián)性，同時為了更好地觸達市場、服務客戶，在2023年3月正式成立了“中間帶醫(yī)療”，進一步完善了“保險+醫(yī)療+服務”的生態(tài)閉環(huán)，主打為中間帶保險客戶提供全生命周期健康管理服務，以及具有性價比的高品質門診醫(yī)療服務。
截至今年6月，中間帶醫(yī)療已經(jīng)在上海、深圳和成都共成立6家門診。旗下門診醫(yī)生團隊以國內(nèi)外資深醫(yī)生為核心，始終秉持以患者為中心，致力于為來自不同國家和地區(qū)的患者提供全面的醫(yī)療護理和優(yōu)質的醫(yī)療服務。與此同時，中間帶醫(yī)療旗下門診部已開通40余家全球主流保險公司直付，讓廣大患者在本土即可享受國內(nèi)外優(yōu)質醫(yī)療服務，同時門診具備醫(yī)院轉診的綠色通道，確保為客戶提供無縫、優(yōu)質的醫(yī)療體驗。
高端醫(yī)療險的發(fā)展，離不開經(jīng)濟的發(fā)展和民眾健康意識的提升，而后者一定是不斷向前的。隨著高端醫(yī)療險市場持續(xù)發(fā)展，客戶對保險產(chǎn)品的要求會更加個性化，對一站式解決方案的需求也會更加細致化，企業(yè)需進一步整合多方資源，提供從疾病預防到疾病治療、管理全流程的配套服務。未來，中間帶將進一步深耕高端醫(yī)療險市場，不斷打磨產(chǎn)品，走出更具中國特色的HMO之路，讓“體面就醫(yī)，費用可及”惠及到更多的新中產(chǎn)家庭。
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