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金融機構主打銀保產品 增額終身壽占領“C位”
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本報訊記者彭妍
前不久，一部分存款人向《證券日報》記者說，銀行理財經理再一次將銀保產品做為主打的對象。記者在實地調查時發現，現階段預定利率在3.5%的增額終身壽商品變成車險公司銀保渠道廣告營銷“握拳”商品，備受金融客戶的青睞。
星象圖金融業研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者說，金融機構主打銀保產品，是通過目前理財產品供求格局決定的。理財產品凈值化時，回報率隨市場變化，不能有效配對傳統式投資理財消費者對保底剛性兌付投入的隱性需求，理財型保險以其稀缺剛性兌付特性逐漸得到股民青睞，以增額人壽保險為主要代表。就銀保渠道的商品演變來說，儲蓄型保險具有剛性需求特性，并且與金融客戶匹配度高，預計在很長的時間內變成銀保渠道的主流產品。
保險理財產品競爭能力突顯
《證券日報》記者走訪北京市好幾家營業網點發覺，現階段銀保產品是銀行理財經理推銷產品比較多的商品。好幾家銀行理財經理表露，在年利率下跌的期望下，保險理財產品競爭能力更加突出。與此同時顧客的長期性存款要求不斷提高，保險理財產品變成尋找中遠期保本收益顧客的挑選。
“最近來問買保險商品的用戶特別多，增額終身壽做為具備確保盈利且長期性盈利可以達到3%以上稀有商品，受市場青睞。”某國有銀行的銀行理財經理對記者表示。
據以上銀行理財經理詳細介紹，增額終身壽是分銷保險理財產品中的中堅力量，其顯著的優勢是內部報酬率的總體可預測性。單單從財富增長角度觀察，增額終身壽每一年的保單現金價值多少錢，都明明白白地寫上合同上，顧客很容易搞清楚。此外，增額終身壽擁有時間越長，“利滾利”越大，因而，增額終身壽能夠鎖住長期利率。
但是，也是有銀行理財經理表明，增額終身壽不太適合全部投資人。若資產并不是處在超長期性閑置狀態，增額終身壽并不是是最好的選擇。可以選擇別的保險理財產品，比如年金保險。
從上市銀行上年年度報告有關公布數據看，分銷商業保險收益已經成為金融機構帶動業績提升的主要著力點。年度報告表明，大部分銀行代辦保險收益同期相比獲得較大幅度提高。
厚雪科學研究首席研究員于百程對記者表示，時下，投資理財類顧客的股票投資風險仍保守，親睞中低風險產品。與此同時，伴隨著定期存款利率持續下跌，存定期和大額存款誘惑力還在降低。以增額終身壽為代表商業保險類投資理財產品，現階段預定利率在3.5%，比較之下比較高。因而銀行理財經理不斷向客戶推薦，從而形成較為火爆的市場銷售局勢。
業內人士指出，在增額終身壽等商品熱銷的機會下，銀保渠道經營規模使用價值有望繼續高速增長。
搞好資產配置組合
多名銀行理財經理表明，經歷過市場發展趨勢，許多顧客意識到財產安全防范措施，所以比較安全性穩定的保險理財產品要求度大幅上漲。
但是，于百程再次提醒，增額終身壽與傳統投資理財產品因為不同，要較為長期性更能體現出盈利，短期內退保損失比較大，因而用戶需要對于不同投資理財產品特性有深入了解，再根據自身要求做出決定。
談起本人財富規劃，業內人士表明，用戶需要依據個人需求，融合產品安全性、穩定性和盈利性開展綜合決策。
“現階段理財產品種類比較豐富，強烈推薦哪種商品完全取決于顧客的經濟情況和理財規劃要求。比如，針對股票投資風險比較低及其對投資協調能力要求較低的用戶，可選擇使用銀保產品。股票投資風險相對較高的顧客且看中后半年資產市場行情走勢，可買基金或是含權類投資理財產品，此外還能對各種類型商品組合在一起配備。”某行專業人士稱。
Co-Found中國智庫理事長王俊原對《證券日報》記者說，在理財規劃上，顧客應當根據自身的真正財務能力、風險承受度和投資目的對策，選擇合適的自已的資產配置方案；將財產多元化投資于不同類型的資產類別和行業，不要過度集中投資于某一種財產或單一領域；應當有長線投資觀念，不要過度追尋短期收益；應當重視風險管控，根據多元化、適度的理財規劃和專業風險管理工具，減少經營風險；還要根據銷售市場具體情況與自身會計變化趨勢，立即、協調能力調節資產配置方案。
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