隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迭代更新，全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展日益重視。對(duì)于深度投入“碳中和”與“共同富裕”目標(biāo)下的中國來說，綠色環(huán)境發(fā)展理念也逐步滲透到各行各業(yè)中，一場(chǎng)關(guān)于ESG的變革正在到來，

ESG擁有三大維度，分別為E（Environmental）環(huán)境、S（Social）社會(huì)與G（Governance）治理。ESG將可持續(xù)發(fā)展作為其重要的價(jià)值觀，旨在為企業(yè)提供應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的中長(zhǎng)期行動(dòng)框架并促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為與理念的深刻變革。

立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、賦能當(dāng)下。當(dāng)前，促消費(fèi)成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)的主要旋律，而消費(fèi)金融公司圍繞促消費(fèi)提供的服務(wù)主體也成為踐行ESG的中堅(jiān)力量。近年來，不少消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極踐行可持續(xù)發(fā)展的ESG理念，探索消費(fèi)金融可持續(xù)發(fā)展方向。從數(shù)字化助力金融服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)控體系布局、發(fā)力綠色信貸、普惠金融等方向，加速推進(jìn)消費(fèi)金融產(chǎn)品高質(zhì)量、合規(guī)化發(fā)展，并提供多維度、立體式地金融服務(wù)，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)、賦能民生。

作為持牌消費(fèi)金融公司，哈銀消費(fèi)金融肩負(fù)重任，積極的擁抱科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融科技力量，著力破解金融服務(wù)不均衡，通過搭建金融服務(wù)平臺(tái)助力普惠金融，加速金融科技“觸角”伸向更深更遠(yuǎn)處。

數(shù)據(jù)賦能，延伸金融服務(wù)觸角

當(dāng)前，數(shù)字化浪潮正以席卷之勢(shì)改變著各行各業(yè)的生態(tài)。數(shù)字化作為消費(fèi)金融行業(yè)的主流趨勢(shì)之一，已被多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于消費(fèi)信貸領(lǐng)域中。這不僅為消費(fèi)信貸發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，同時(shí)也降低了金融服務(wù)成本，擴(kuò)大了金融服務(wù)范圍。

眾所周知，數(shù)據(jù)對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)而言，是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。哈銀消費(fèi)依托大數(shù)字分析、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建了更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型——“星斗”風(fēng)控體系。該模型可通過技術(shù)和業(yè)務(wù)共同研發(fā)超過十萬個(gè)技術(shù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和客戶的全生命周期的管理，將技術(shù)和業(yè)務(wù)功能相互協(xié)同起來，最終實(shí)現(xiàn)相互成就，更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)識(shí)別長(zhǎng)尾客群風(fēng)險(xiǎn)的大小，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)半徑。

此外，數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)賦能，在消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際業(yè)務(wù)中也發(fā)揮了重大作用。哈銀消費(fèi)金融通過大數(shù)據(jù)、人工智能等算法將海量用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工，利用機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等新技術(shù)，一方面精準(zhǔn)刻畫用戶畫像，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)甄別的準(zhǔn)確性及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精細(xì)化，精確刻畫客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像并實(shí)施精準(zhǔn)的客戶分層，為風(fēng)險(xiǎn)管理及客戶運(yùn)營(yíng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；另一方面，依托全流程數(shù)字化智能系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)可視化全效監(jiān)控，精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)洞察客戶全鏈路風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建了完整的覆蓋客戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)，提高消費(fèi)金融的便利性和可得性。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，有效降低了消費(fèi)金融產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，提升了消費(fèi)金融可能覆蓋的范圍和可得性，擴(kuò)大了消費(fèi)金融服務(wù)的半徑，推動(dòng)普惠金融進(jìn)一步下沉。

聚焦服務(wù)，擴(kuò)大新市民保障覆蓋面

消費(fèi)金融公司其業(yè)務(wù)特點(diǎn)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務(wù)不同，而是更加聚焦傳統(tǒng)金融服務(wù)難以觸及的“長(zhǎng)尾客群”。作為普惠金融的踐行者，哈銀消費(fèi)金融公司在加大金融供給、服務(wù)居民消費(fèi)的同時(shí)，還肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，積極推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)社會(huì)包容性，讓普惠金融服務(wù)能夠覆蓋更廣泛的人群。

新市民群體是普惠金融服務(wù)的重要戰(zhàn)場(chǎng)，我國新市民超3億人，在總?cè)丝谥姓急瘸^20％，是社會(huì)新經(jīng)濟(jì)、新消費(fèi)中不容忽視的一股中堅(jiān)力量，做好新市民金融服務(wù)，對(duì)暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。

哈銀消費(fèi)金融公司切實(shí)提升普惠金融服務(wù)，積極踐行ESG原則，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。一方面，哈銀消費(fèi)金融豐富金融產(chǎn)品矩陣，通過布局線上線下產(chǎn)品矩陣，優(yōu)化客戶金融服務(wù)體驗(yàn)，提升普惠金融服務(wù)水平。另一方面，哈銀消費(fèi)金融公司還通過加強(qiáng)金融知識(shí)普及、推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方式踐行ESG理念，促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

針對(duì)新市民進(jìn)入城鎮(zhèn)生活時(shí)間較短，個(gè)人信用信息缺乏且缺少抵押物，在過去傳統(tǒng)貸款服務(wù)中對(duì)抵押物、收入、五險(xiǎn)一金等有較高的準(zhǔn)入條件下，很難享受到貸款服務(wù)這一特點(diǎn)。哈銀消費(fèi)金融公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)自主研發(fā)了“人工智能服務(wù)平臺(tái)”。該平臺(tái)通過海量高維數(shù)據(jù)處理簡(jiǎn)化了信貸審核流程，在線上就可以高效完成，顯著減少了紙張消耗和線下交通工具所對(duì)應(yīng)的碳足跡。該平臺(tái)打破了時(shí)間與空間限制，實(shí)現(xiàn)了“秒申”“秒批”“秒貸”，較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)80%以上的效率提升，服務(wù)原來無法享受金融服務(wù)的人群，系統(tǒng)解決普惠金融供給不平衡、不充分的問題，提升了消費(fèi)金融的可獲得性。

隨著ESG理念貫徹的不斷深化，哈銀消費(fèi)金融未來將持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)，聚焦居民消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需要求，完善產(chǎn)品體系與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)能力與服務(wù)質(zhì)量，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量，為社會(huì)和環(huán)境帶來更多正向影響。