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多家銀行打響 新一輪存款降息啟動
2025-05-21
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近期，多家銀行宣布調整存款利率。5月20日，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行在內的多家主要商業銀行下調了存款利率。
以建設銀行為例，在活期存款方面，利率下調了5個基點至0.05%。定期存款方面，整存整取3個月、6個月、1年、2年期的利率均下調15個基點，分別調整為0.65%、0.85%、0.95%和1.05%；3年期和5年期利率則分別下調了25個基點，降至1.25%和1.3%。
專家指出，此次存款利率下調將產生多重積極影響。首先，對銀行而言，降低存款利率有助于減少資金成本，提升凈息差水平，從而增強盈利能力并增加資本積累能力，為未來的信貸擴張提供更多空間。其次，對于實體經濟，存款利率的下降將傳導至貸款利率，這有利于降低企業和居民的融資成本，支持經濟增長。此外，引導資金流向實體企業和資本市場，將更好地促進創新創業和產業升級。
此次存款利率下調顯著降低了銀行的負債成本。這是由國有大行和股份制銀行牽頭啟動的第七輪存款掛牌利率調整。中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，此次存款利率下調幅度大于同期貸款市場報價利率（LPR）降幅，有效降低了銀行的負債成本。
郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，貸款利率下降會進一步加劇銀行凈息差下行的壓力，因此需要通過降低負債成本來應對這一挑戰。存款是銀行重要的負債來源，因此降低存款利率對于穩定銀行凈息差、提高服務實體經濟能力至關重要。
數據顯示，商業銀行的凈息差近年來持續收窄。2025年一季度，商業銀行凈息差為1.43%，較2024年四季度下降了0.09個百分點，創下新低。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，主要銀行下調存款利率并將引發其他銀行跟進調整后，整體存款利率預計將降低0.11個到0.13個百分點。這種調整幅度能夠有效抵消LPR下調對銀行資產端收益的影響，從而穩定銀行凈息差水平。
中金公司研究部副總經理、銀行業分析師林英奇認為，此次LPR和存款利率的調降中，負債成本的下降幅度超過了資產收益率的降幅，這在近年來較為罕見。這也是近年來幅度最大的一次存款利率下調。綜合來看，這對銀行的影響偏正面。
此外，存款利率下調也將對居民資產配置產生一定影響。招聯首席研究員董希淼表示，在存款利率走低以及居民預期改善的大背景下，資本市場和理財市場的吸引力可能進一步增強，這將有利于推動資本市場和理財市場健康可持續發展。對于追求穩健收益的投資者而言，可以考慮適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金或國債等產品。
關于存款"降息"后續的落地節奏，專家指出，通常情況下，國有大行會率先調整存款利率，為市場樹立基準，引領行業進行相應調整。隨后，中小銀行也會根據市場競爭情況和息差壓力，逐步跟進下調存款利率。
責任編輯：
肖曉晨
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